Правильная стяжка

Коллекторы кто они такие. Кто такие коллекторы и на что они имеют право? Антиколлекторы - кто они

В связи с участившимися в последнее время невыплатами денежных обязательств населения и юридических лиц перед кредиторами в масс-медиа и личных разговорах все чаще встречается слово «коллектор».

Профессия обязывает

Многих само название «коллектор» вводит в ступор. Образ профессионала ассоциируется с мускулистым широкошеим бойцом, с дубиной в руках, темными очками и отсутствием каких-либо угрызений совести. Соответствует ли данное описание действительности, на самом деле коллектор - кто это: вышибала или тонкий психолог? Можно ли ему противостоять? Предлагаем вашему вниманию ответы на все эти и множество других вопросов.

Понятие «коллектор» расшифровывается в нашем случае как официальная организация или отдельный специалист, которые занимаются сбором долгов или проводят переговоры между кредитором и должником по погашению займа. Коллекторская фирма любыми методами (в большинстве случает они все же законные или околозаконные) должна убедить вернуть долги. Обывательское представление об уголовном настоящем коллектора не соответствует действительности. Их рабочий инструмент - в основном телефон, в довесок к компьютерной базе клиентов.

Главная цель

Первые коллекторские фирмы у нас в стране начали появляться в 2004 году. Их методы поначалу действительно были агрессивные. Сегодня, отвечая на вопрос о том, коллектор - кто это, можно смело ответить, что прежде всего это финансовый консультант. Главная обязанность данного специалиста не просто надоедать звонками, а сформировать для человека некое экономическое решение его проблемы. Коллектор должен объяснить заемщику схемы выплат и погашения долга, спланировать бюджет и помочь изыскать возможность выделения для оплаты счета кредитора. Задача специалиста на самом деле состоит не в том, чтобы к его «подопечному» явились судебные приставы, долги должны быть погашены в досудебном порядке.

Кадровый вопрос

В коллекторских агентствах приоритет отдают (и это понятно) бывшим сотрудникам офицерам вооруженных сил в запасе, приставам-исполнителям, юристам или работникам тождественных служб взыскания в банках. У многих кандидатов есть опыт розыскной работы, а также навыки, которые позволяют не только оперативно найти должника, но и профессионально провести с ним разъяснительную работу. Быстро, четко, без лишних эмоций. Также основным требованием, которое предъявляет к кандидатам коллекторская фирма, является наличие высшего образования. В большинстве случаев оно должно быть экономическим, финансовым или юридическим. В то же время часто можно столкнуться с коллектором-психологом или педагогом. Однако многие агентства принимают на работу людей и без высшего образования, но имеющих глубокие знания психологии или проявляющих хорошие коммуникативные навыки.

Навыки

Кроме того, что человек, претендующий на вакансию коллектора, должен быть настойчивым, гибким и отлично разбираться в психологии должника, он обязан обладать серьезным запасом компьютерных знаний и уметь обращаться с различными базами данных. Это может быть информация, содержащаяся в банках, страховых компаниях, центральном адресном бюро, организациях коммунального хозяйства, телефонных сетях, бюро историй по кредитам и т. д.

Организовать доступ и работу с данными должен уметь непосредственно коллектор. Кто это понимает и разбирается в специфике этих задач, становится реальным претендентом на должность. В международных компаниях к кандидату могут предъявить требование владения иностранным языком. Также, учитывая, что коллекторы общаются с людьми, часто «загнанными в угол», и им приходится выслушивать угрозы и откровенные оскорбления в свой адрес, слезы, мольбы и стенания, такая работа носит, безусловно, стрессовый характер, и человек, ее исполняющий, должен обладать выдержкой и стрессоустойчивостью. Даже несмотря на то, что коллекторов учат общаться с клиентами по прописанным сценариям, каждая ситуация уникальна по-своему, и реакция человека на другом конце провода может быть непредсказуема. К тому же каждый кандидат должен знать, что работа коллектором динамическая. Это не только телефонные звонки. Зачастую приходится выезжать на встречи с клиентами на их территорию, а она может находиться и в регионах.

Пути решения вопросов

Логично, что коллекторские агентства за свою работу получают денежное вознаграждение. В большинстве случаев это неплохие суммы. Все зависит от размера задолженности. Можно выделить три пути решения вопросов с должниками. Первый - когда коллекторской фирме кредитор предлагает за успешно проделанную работу процент от суммы. В зависимости от степени сложности это может быть 10-40%. Второй - когда банк или фирма продают коллекторскому агентству своеобразный «долговой портфель» за сумму, на 5-15% ниже стоимости самого долга. И в третьем варианте кредитор может не прибегать к услугам коллекторов, а попробовать самостоятельно разобраться с должниками через суд. Последний вариант - на самый крайний случай. Не секрет, что судебные приставы долги нерадивых заемщиков могут взимать очень долго. Частые проволочки в судебных разбирательствах - привычное дело. Поэтому кредиторы предпочитают свою головную боль переложить на коллекторские бюро.

Типы должников

Если с вопросом о том, коллектор - кто это, все более или менее понятно, то вот кто такой должник, каков его психотип, известно далеко не всем. Сами коллекторские фирмы для того, чтобы разделять заемщиков, отказывающихся платить по долгам, разработали специальную систему классификации. У каждой компании она может быть своя, но большинство содержит следующие типы:

Паникер. Этот человек запутался в собственных долгах. Чтобы оплатить задолженности, он берет все новые и новые кредиты, и сроки погашений уже неясны.
Плакальщик. Долго может отрицать наличие долга, однако, когда признает, начинает «плакаться», что виноваты все вокруг (кредиторы, юристы, коллекторы), только не он.
Рационалист. С наличием долга соглашается. Четко следует графикам вновь предложенных погашений.
Мошенник. Намеренно идет на обман, не собираясь отдавать долг.

Работа коллектором заключается в том, чтобы как можно быстрее определить тип заемщика и применить к нему наиболее эффективные меры.

Методы работы

В большинстве своем люди, взимающие долги, придерживаются буквы закона. В штате коллекторской фирмы есть юристы, готовые разъяснить правомочность тех или иных действий. В основном на должников оказывается психологическое давление. Звонки коллекторов имеют под собой цель заставить неплательщика пойти на контакт и выплатить займ. Но иногда набор легальных средств оказывается недостаточным. Так называемые «черные» коллекторы могут пойти дальше, чем телефонные угрозы. Нередко особо нахальные должники, уверенные в своей безнаказанности, делились историями о пробитых шинах или залитых эпоксидной смолой дверных замках.

Как разговаривать с коллекторами

Если вас настойчиво беспокоят коллекторы, попытайтесь сохранять хладнокровие. Для начала предложите им представить документальные доказательства того, что данные представители уполномочены требовать возврат долга. Если коллекторы угрожают, объясните, что вы записываете разговор и намерены обратиться в полицию. Угрозы и тем более проникновение на территорию могут образовать состав уголовного преступления. Не нервничайте и проявляйте выдержку. Представители коллекторского агентства хорошо могут распознать страх или неуверенность. Помните, что это вы можете подать на них в суд.

В заключение хочется добавить, что долги все же нужно оплачивать. Пусть знания о коллекторах носят чисто ознакомительный характер.

Профессия коллектора появилась на рынке труда не так давно. Но уже успела набрать популярность. В наше время от услуг коллекторского агентства не сможет отказаться ни одно банковское учреждение. Тема стала очень популярна в наше время.

Первые службы по взысканию долгов стали появляться в 2000 году. Первоначально они организовывались непосредственно банковскими организациями и действовали в интересах одного финансового учреждения, которым было создано. С 2004 года стали появляться самостоятельные организации, именуемые коллекторскими агентствами.

Идея создания подобных учреждений пришла из США, там они существует уже довольно продолжительное время.

Профессиональные и недобросовестные агентства

В наши дни к услугам коллекторских агентств прибегают довольно часто, поскольку долги граждан неустанно растут с каждым днем. Далеко не все агентства действуют добросовестно на должном профессиональном уровне. Большинство из них не ограничивают себя ничем и могут использовать нелегальные методы взимания долгов.

В целях с недобросовестными коллекторскими агентствами В России была создана Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств , она включает в себя 32 организации, которые осуществляют свою деятельность на профессиональном уровне и используют исключительно цивилизованные методы взыскания долгов.

Их досудебная деятельность включает:

установление контакта с должником;
переговоры через СМС;
отсылка электронных писем с информацией о задолженности;
личные встречи с должником в строго установленном порядке;
объяснение негативных последствий невыплаты долга;
разъяснение возможных путей выхода из сложившейся ситуации.

В случае, если проблему решить не удалось, дело передают в суд, при этом сотрудники коллекторского агентства сопровождают судебный процесс, готовят исковые документы.

Недобросовестные организации не соблюдают профессиональную этику. В своих действиях они используют противозаконные действия : угрожают должнику, раскрывают конфиденциальную информацию третьим лицам, приходят на дом к должнику в любое время, без предупреждения.

Действие подобных организаций накладывает неприятный отпечаток на все коллекторские агентства.

Профессия – коллектор

Коллектор – профессия молодая, кадры для коллекторских агентств пока нигде специально не готовят. Но при приеме на работу некоторые требования к соискателям все же предъявляют.

В первую очередь, приветствуется наличие знаний в области финансов и банковского дела . Второе, что нужно — это умение обрабатывать большие объемы информации. И третье, коллектор должен уметь общаться и взаимодействовать с людьми, быть коммуникабельным и иметь определенные представления о психологии человека.

Что касается возраста, то профессию коллектора, как правило, выбирают молодые люди в возрасте 24 -26 лет.

Крупные коллекторские агентства проводят тренинги по обучению своих сотрудников.

Заработная плата коллектора включает проценты, от взысканной им с должника суммы.

Как вести себя с коллекторами

В случаях, если коллекторы совершают противоправные действия, можно смело обращаться за помощью в правоохранительные органы.

При этом нужно учитывать, что коллекторы не имеют права:

обращаться к должнику от лица судебных органов;
угрожать конфискацией имущества;
высказывать оскорбления в адрес должника;
передавать конфиденциальную информацию третьим лицам;
искажать информацию о долге и предъявлять должнику недостоверные факты;
угрожать взысканием долга с родственников
проводить опись имущества.

В случае, если со стороны коллекторов были совершены противозаконные действия, гражданин имеет право подать заявление в прокуратуру и полицию .

Является одним из способов давления на должника. В этом отношении хотелось бы отметить, что заявление в суд на должника коллекторские агентства подавать действительно могут, но лишь с одной целью – обязать выплатить долг. О привлечении к уголовной ответственности заемщика за мошенничество не может быть и речи.

В целях собственной безопасности при общении с коллекторами целесообразно:

записывать разговоры на диктофон, предварительно предупредив об этом;
уточнять фамилию, имя и отчество коллектора;
запрашивать у коллектора информацию о компании, от лица которого он действует;
при личной встрече обязательно требовать документы, удостоверяющие личность и полномочия.

В случае, если никакая информация предоставлена не была, то действия коллектора можно отнести к вымогательству и также подавать заявление в соответствующие органы. Кроме того, должник вправе отправить на встречу с представителем коллекторского агентства своего адвоката.

Новый закон

21 июня 2016 года был , цель которого – регулировать деятельность коллекторских агентств.

Согласно закону данные организации имеют право взимать , а также коллекторы должны организовывать свою деятельность, учитывая нижеследующие факторы :

звонить должнику не более двух раз в неделю и не позднее 22 часов;
назначать личную встречу предварительно, не позднее 22 часов;
должник имеет право не выходить на контакт с коллектором;
строго запрещено применение насилия и оскорбления личности;
недопустимы угрозы конфискации или порчи имущества;
недопустимо оказание психологического давления;
запрещено взаимодействовать с третьими лицами без специального на то согласия со стороны должника;
запрещено разглашать конфиденциальную информацию.

В случае нарушения правил, граждане вправе обращаться в суд.

Новый закон призван оградить граждан от противоправных действий со стороны коллекторских агентств: нежелательных звонков и СМС, угроз.

И еще одно новшество: с 2015 года физическое лицо имеет право объявить себя банкротом, если его долги превысили порог в 500 тысяч рублей, и освободиться таким образом от долговой зависимости. В этом случае всякое взаимодействие с коллекторскими организациями исключено.

Кроме всего прочего, коллекторская организация должна действовать открыто, и иметь официальный сайт.

Подробнее о методах на видео

Как работаю современные российские коллекторские агентства? Перешли ли они на систему «взыскание долгов» вместо «выбивание долгов»?

В настоящее время многие людей берут денежные суммы у кредиторов, с помощью заемных финансовых средств стремясь решить свои материальные проблемы. Однако своевременно возвратить долг, в силу различных обстоятельств, могут далеко не все заемщики. Любому человеку, взявшему кредит, нужно знать, что задержка выплат без предварительного уведомления может привести к встрече с коллекторами. Многие слышали о существовании коллекторских фирм, но имеют об их деятельности смутное представление. Поэтому вопрос: "Коллектор - кто это? И что входит в профессиональные обязанности этого человека?" весьма и весьма актуален в нынешних реалиях. В этой статье мы попробуем на него ответить.

Область деятельности коллекторов

Итак, коллектор - это сотрудник фирмы, занимающейся взысканием просроченных кредитов. Работа коллектором возлагает на человека обязанности посредника между кредитором и должником. Данный специалист выполняет комплекс определенных действий, направленных на возвращение долга.

В настоящее время на вопрос: "Коллектор - кто это?" можно точно ответить, что это представитель достаточно востребованной профессии в нашей стране. В связи с ростом числа непогашенных кредитов услуги таких специалистов приобретают все большую актуальность. Деятельность этих людей способна приносить выгоду кредиторам и коллекторским фирмам.

Услугами специалистов по взысканию задолженностей пользуются банки, выдавшие заемщикам кредиты; магазины, продавшие товары с рассрочкой; граждане, испытывающие трудности в возвращении денежных средств по долговой расписке. Но наиболее часто к помощи коллекторских фирм прибегают именно финансовые учреждения.

История возникновения данной профессии

Люди, собирающие долги, существовали в нашей стране еще в далекие времена. Они были призваны собирать дань с населения, предназначенную киевским князьям, а впоследствии и Золотой Орде.

"Коллекторы" того времени работали по поручению действующей власти и всегда имели при себе документ, подтверждающий их полномочия. В данном документе черным по белому была написана точная сумма, которую следовало заплатить.

Сборщики податей в те далекие времена часто вели себя агрессивно и совершали незаконные действия. Сбор долгов часто перерастал в настоящее их выбивание с населения.

Впрочем, и сегодня, если поинтересоваться у рядовых обывателей, что они думают о коллекторах, некоторые нарисуют в своем воображении представляющего угрозу сильного детину, которого реально принять за криминального авторитета. Однако в наши дни именно таких "профессионалов" мало, в основном агентства стараются следовать букве закона.

Профессиональные обязанности

Работа специалиста по взысканию долгов включает в себя следующие должностные обязанности:

Предоставление должникам необходимой информации.
Ведение переговоров для оплаты задолженности по кредитам.
Расчет долга клиента.
Подготовка документации для передачи дел в суд.
Подготовка отчетной документации по заемщикам, своевременно не выплатившим долги.
Консультации клиентов и сотрудников коллекторской фирмы по вопросам погашения долгов.

Профессиональный коллектор - это специалист, который в состоянии предложить должнику разные экономические пути решения его проблемы. Он может стать для своего клиента своего рода консультантом в финансовых вопросах.

Основные требования

Желающих занять вакантные места в коллекторских фирмах в наши дни довольно много. Востребованность данной профессии в настоящее время привела к тому, что претенденты на должность коллектора при поступлении на работу проходят тщательный отбор.

Ранее на работу в такие фирмы нередко устраивались бывшие военные или представители силовых структур, способные демонстрировать агрессию при взимании задолженности. В настоящее время требования к коллекторам кардинально изменились.

Основным условием считается наличие определенного высшего образования: в сфере экономики, финансов или юриспруденции. Приоритет при трудоустройстве имеют те люди, у которых есть опыт работы в данных сферах, связанный с возвращением долгов кредиторам. Однако довольно часто наблюдаются случаи, когда коллекторской деятельностью занимаются люди с дипломом психолога или даже педагога.

Специалистам по сборам просроченных долгов следует располагать сведениями о правилах бухгалтерского учета в России, изучить закон о работе коллекторов, регламентирующий их трудовую деятельность.

Также соискателям на эту должность необходим навык работы за компьютером, умение работать с различными базами данных, знание азов психологии.

Качества коллектора

Посредникам между кредиторами и должниками необходимо обладать целым рядом определенных качеств:

Они должны уметь работать в команде с другими людьми.
Быть мобильными и готовыми к частым командировкам личностями.
Коллекторам необходимо обладать коммуникативными навыками, демонстрировать гибкость в общении с должниками, при достижении поставленной цели четко следовать выбранному курсу и букве закона.
Посредники должны вести себя с заемщиками вежливо и тактично, ни при каких обстоятельствах не позволяя себе проявлять враждебность по отношению к ним.

Основные этапы работы

Единственная цель и основная обязанность работников коллекторских фирм заключается во взыскании задолженности с заемщика. Чем быстрее долг возвратится к кредиторам, тем выше шанс коллектора получить свое комиссионное вознаграждение.

На начальном этапе работы с должниками посредник собирает сведения о них, находящиеся в доступных для него базах данных.

Первый этап работы подразумевает общение с должником на максимально удобном для него уровне и включает в себя следующие способы:

Телефонные звонки и сообщения на номер должника по кредиту.
Электронные письма на почту должника.
Обычные письма, адресованные лично заемщику.

На данном этапе суть работы коллектора сводится к тому, чтобы не допустить утечки сведений о должнике. О задолженности заемщика должны быть осведомлены только сам специалист по возвращению долгов, коллекторское агентство и кредитор.

Если первый этап работы не приносит положительных результатов, коллектор вправе перейти ко второму. Теперь уже специалисты могут воздействовать на должника следующими методами:

Коллекторы звонят на работу и домой заемщику, не погасившему кредит.
Шлют письма на рабочую электронную почту.
Лично встречаются с заемщиком по месту его проживания, работы или отдыха

На этом этапе своей работы работники коллекторских фирм обязаны придерживаться ограничений, прописанных в законодательстве, о персональных данных.

Третий этап работы заключается в подготовке материалов для взыскания задолженности через судебные органы. Юридическую поддержку в этом вопросе специалисту по возвращению долгов оказывают квалифицированные юристы. После оглашения вердикта суда коллекторы вместе с судебными приставами приступают к розыску, аресту и реализации имущества людей, не сумевших вернуть деньги кредиторам.

Таким образом, как вы могли заметить, представители рассматриваемой нами профессии - никакие не головорезы, они не имеют права угрожать физической расправой и прочими неприглядными вещами. Да, порой они оказывают некоторое давление, но такова их работа. При этом лучшие коллекторы - те, которые способны найти правильный и тактичный подход к любому должнику. Такие специалисты всегда в цене, их услуги пользуются спросом, у них хорошие комиссионные. Кстати, их работа не так уж и сладка, как может показаться на первый взгляд, ведь в ее основе лежит общение с людьми. А люди, как известно, бывают разные...

Так, коллекторы выделяют четыре группы заемщиков, с которыми им непосредственно приходиться работать:

Любители поплакать, которые сетуют на свою жизнь и обвиняют в своих проблемах окружающих.
Люди, которые погрязли в своих долгах до такой степени, что самостоятельно не могут решить данную проблему.
Обманщики, при оформлении кредита преследовавшие корыстные цели.
Заемщики, испытывающие временные материальные затруднения и готовые идти на компромисс.

Закон о работе коллекторов

С 1 января 2017 года в РФ вступил в силу закон, ограничивающий права коллекторов. Он призван защищать права граждан России и пресекать незаконную деятельность некоторых коллекторских агентств.

Работу по взиманию долгов с населения, согласно установленным законом нормам, могут проводить только агентства, включенные в Государственный реестр службы судебных приставов. Незарегистрированным компаниям и физическим лицам, самовольно занимающимся коллекторской деятельностью, грозят определенные штрафы или привлечение к уголовной ответственности.

Новые правила работы коллекторов регламентируют формы взаимодействия посредника и должника. Закон, затронувший все аспекты подобной деятельности, призван защитить население нашей страны от проявлений авторитарности и бессердечности со стороны специалистов по сбору долгов.

Допустимые формы взаимодействия

Коллекторы имеют право использовать определенные способы общения с лицами, имеющими задолженность по кредитам:

Почтовые отправления.
Личное общение.
Переговоры по телефону.
Сообщения.

Коллектор не имеет права без предварительного согласования передавать сведения о неплательщике другим организациям. Взыскателям долгов без согласия должника запрещается общаться с третьими лицами (коллегами, соседями и др.).

Специалистам, занимающимся такого рода деятельностью, разрешается контактировать с нужными им людьми только в установленное законом время (в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные с 9:00 до 22:00). Они могут лично общаться с заемщиком не более одного раза в неделю и звонить ему не более двух раз.

От общения с представителями коллекторских агентств, согласно данному закону, избавлены дети, заемщики, находящиеся в больницах, и инвалиды 1 группы.

Новый закон о коллекторах запрещает взыскателям применять угрозы, психологическое давление или физическое воздействие при общении с лицами, имеющими задолженность по кредитам.

Специалист по взысканию долгов не имеет права завышать реальную сумму долга заемщика, он должен отображать в письменной форме только достоверные сведения о задолженности.

Чтобы никогда не задаваться вопросом: "Коллектор - кто это?", гражаданам необходимо соблюдать все условия, прописанные в кредитном договоре, и оплачивать кредит в установленный срок.

Плюсы и минусы профессии

Работа коллектором имеет свои положительные и отрицательные стороны. Плюсами данной профессии принято считать возможность плодотворной работы в команде и присутствие творческой составляющей в деятельности.

Невзирая на то что общение коллекторов с клиентами протекает по заранее спланированному сценарию, каждая конкретная ситуация может быть наполнена своей уникальностью.

Работа данных специалистов предполагает частые выезды для встреч с должниками на их территории. Коллекторы непрерывно учатся, перенимают опыт у своих коллег, овладевают нюансами, необходимыми для работы с людьми.

Минус профессии заключается в стрессовом характере такой работы. Специалистам по возвращению долгов нередко приходится выслушивать оскорбления в свой адрес и видеть слезы должников, не имеющих возможности выплатить долги кредиторам в установленный срок.

Иногда наблюдаются случаи, когда работа коллектором (отзывы заемщиков свидетельствуют о данном факте) пробуждает в представителях данной профессии негативные качества.

Перспективы развития карьеры

Получить соответствующее образование в настоящее время не представляется возможным: ни в одном высшем учебном заведении таких специалистов просто не готовят. Если вы хотите работать коллектором, остановите свой выбор на профессиях из сферы экономики, юриспруденции и педагогики.

Хотя есть специальные курсы при коллекторских агентствах, которые предоставляют возможность желающим пройти специализированное обучение и впоследствии вести коллекторскую деятельность.

Работая коллектором, человек открывает в себе положительные качества, которые могут пригодиться ему в дальнейшей жизни. Накопленный багаж знаний может позволить специалистам по завершении карьеры сменить род деятельности и устроиться на любую работу, связанную с финансами и прямыми продажами.

Вместо заключения

итак, на вопрос: "Коллектор - кто это такой?" можно ответить следующим образом: это обычный человек, профессиональные обязанности которого заключаются в разъяснении заемщикам отрицательных сторон их поведения. Такие специалисты обязаны находить выход из сложившейся ситуации, устраивающий обе стороны конфликта.

Не стоит испытывать страх перед этими людьми и избегать общения с ними. Иногда без налаживания с коллекторами контакта бывает трудно решить свои денежные проблемы мирным путем.

Если же специалисты по взиманию просроченной задолженности превышают свои полномочия и проявляют агрессию, заемщики вправе прекратить с ними общение и обратиться за помощью в полицию.

Работники фирм, нарушающие принцип работы коллектора и применяющие бандитские методы возвращения долгов, могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Коллекторы – лица, занимающиеся взысканием долгов разными способами. Закон четко определяет требования, чтобы эта деятельность была легальной и не связанной с применением психологического, физического насилия.

Компетенция взыскателей ограничена. Максимум что они могут сделать, действуя легально, – обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать выплаты просроченного кредита.

Это возможно в случае, если коллекторское агентство выкупило у банка долг в порядке цессии.

Закон

Деятельность коллекторов регулируется принятым в 2016 году .

Ответственность за свои действия коллекторы несут по УК РФ – ст. 119 (угроза убийством и причинением тяжкого вреда здоровью).

В УК РФ – ст. 163 обозначена ответственность за вымогательство, т.е. требование передать имущество под угрозой физической расправой или другими неблагоприятными последствиями для потерпевшего.

Ответственность за незаконную передачу персональных данных установлена КоАП РФ – ст. 13.11.

Коллектор

Правовой статус такого субъекта был не определен до 2016 года. Коллекторы действовали в качестве посредника между банком или должниками.

запрещено звонить должнику более трех раз в день, делать звонки в ночное время (22 часов вечера до 6 утра);
взыскатели вправе присылать должнику уведомление о необходимости погасить долг в указанный срок.

Предельные полномочия таких субъектов ограничены возможностью обратиться

Если звонят по чужому долгу

Основное средство по взысканию долгов заключается в психологическом давлении на должника. Применяется система автодозвона, когда на телефон гражданина ежедневно могут поступать несколько сотен звонков.

Используются схемы запугивания – угрозы возбудить , рассказать о долге родственникам, знакомым, коллегам по работе.

Иногда взыскатели не ограничиваются вербальными способами общения с должниками, даже тогда, когда узнают, что звонят и беспокоят человека по чужому долгу. Звучат угрозы. Замочные скважины заклеиваются клеем. Стены расписываются нецензурной бранью и угрозами расправы.

При звонках по чужому долгу следует объяснить ситуацию, при необходимости направить на адрес коллекторского агентства заказное письмо с требованием прекратить угрозы (вторую копию письма следует оставить себе).

Если коллекторы продолжают требовать долг, то следует поинтересоваться, на основании чего они это делают.

Возможно, при оформлении займа кредитор указал номер телефона постороннего человека, либо банки передали в коллекторское агентство сведения о должнике-однофамильце.

Когда коллекторы настаивают на общении, то следует обращаться в Роскомнадзор с жалобой на незаконную передачу персональных данных, а при явных угрозах – в правоохранительные органы.

Родственникам

Коллекторы часто и требуют, чтобы они вернули деньги. Никто не обязан платить просроченный кредит вместо человека, который подписал договор в банке.

Исключение составляют наследники должника, если после смерти он оставил имущество. Тогда кредиторы вправе обратиться в суд и требовать вернуть долг в пределах стоимости наследованного имущества.

Платить обязан поручитель, даже если должник умер. В остальных ситуациях родственники могут проигнорировать требования коллекторов, так как гражданская ответственность никак не обусловлена родственными связями.

Если угрожают

Не следует скрываться, нужно написать заявление в полицию, предварительно зафиксировав угрозы на средства аудио-, видеозаписи.

Можно приобрести телефон с функцией черного списка и блокировки звонков. Полученные доказательства нужно приложить к заявлению.

Как себя вести?

Нужно потребовать, чтобы коллекторы раскрыли информацию о себе и представили необходимые документы, на основании которых они требуют долг.

Если коллекторы отказываются это делать и продолжают угрожать, то следует предупредить об уголовной и административной ответственности за их выходки и намерении немедленно обратиться в полицию.

Должник не обязан общаться с коллекторами в неформальной обстановке.

Единственное, что он должен делать – не уклоняться от судебного разбирательства, в случае, когда коллекторы обращаются в суд, что на практике бывает редко.

Как бороться?

Нужно законными способами. Не нужно стесняться обращаться в правоохранительные органы, если звучат угрозы жизни и здоровью должника и его семьи.

Если коллекторы действуют по агентскому договору от имени банка, то нужно обратиться в кредитное учреждение и получить разъяснения по сложившейся ситуации.

Не стоит скрываться от кредиторов. Надо попытаться обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга или получении кредитных каникул.

Куда жаловаться?

Нужно жаловаться в:

правоохранительные органы;
банк;
следственный комитет;

Если очевиден факт разглашения персональных данных, то нужно обращаться с заявлением в Роскомнадзор.

Образец заявления

Важно изложить свою позицию с правовой точки зрения и подкреплять ее доказательствами. Результатом рассмотрения заявления должно стать возбуждение уголовного дела.

Можно также подать иск о возмещении морального ущерба. Требования гражданско-правового характера допустимо предъявлять в рамках уголовного дела против коллекторов.

Проблема заключается в несвоевременности действий правоохранительных органов. Конкретные меры часто принимаются тогда, когда коллекторы причиняют реальный ущерб должнику (избили, подожгли его дом и т.д.).

При несвоевременном реагировании на жалобу или отказе в возбуждении уголовного дела нужно обжаловать решение в суде.

Стоит привлечь к ситуации как можно больше внимания официальных лиц и общественности.

Можно также обратиться за поддержкой в правозащитные организации или СМИ.

Важно помнить, что они часто сами не знают как воздействовать на должника.

Криминальные способы давления нужно нейтрализовать силой закона и решимостью не поддаваться на уловки взыскателей.

Поддержка квалифицированного юриста понадобится для того, чтобы правильно составить процессуальные документы и отстоять свои интересы в полиции, следственных органах и суде.

На видео о деятельности взыскателей

Вы вносите платежи по кредиту с длительными просрочками или вовсе перестали платить. Наверняка у вас есть для этого уважительные причины. Но банк далеко не всегда готов принять их во внимание, так что вскоре вы рискуете оказаться лицом к лицу с профессиональным сборщиком долгов. сайт расскажут кто такие коллекторы и дадут свои рекомендации, как строить общение с ними.

Кто такие коллекторы

Некий стереотипный страх перед коллекторами в значительной степени связан с памятью о лихих 90-х, когда популярными способами выбивания долгов были утюг и паяльник.

Те времена как будто канули в Лету. Сегодняшние коллекторы - это не бандиты с большой дороги, а сотрудники солидных агентств со звучными названиями. Они всячески подчеркивают, что работают исключительно в рамках действующего законодательства. Созданы профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честного коллектора». Но не все так благостно. Цели коллекторов остались прежними: всеми возможными способами и в максимально короткий срок «вытрясти» из должника деньги.

К сожалению, отсутствие закона о коллекторской деятельности дает возможность применять не только цивилизованные методы возврата долгов, но и приемы на грани фола - запугивание, угрозы, шантаж, вмешательство в частную жизнь.

Большинство заемщиков понятия не имеет, как и по каким принципам работают коллекторские агентства, насколько законна их деятельность, чему они обучают своих сотрудников, на что могут пойти. Между тем с честными коллекторами можно и нужно договариваться, а на «вышибал» - так называемых «черных коллекторов» - можно и нужно находить управу.

Коллекторское агентство - это коммерческая структура (обычно ООО или ЗАО), чьим бизнесом является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности, а также скупка «долговых портфелей». Ни одно коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры или судебной инстанции.

На что имеют права коллекторы

Для начала давайте разберемся с правами коллекторов. С юридической точки зрения, таких прав у сборщиков долгов ровно два:

Уведомить должника о наличии просроченной задолженности и ее размере (в том числе пенях и штрафах).
Подать в суд - в случае, если банк уполномочил их на это (на основании агентского договора), или полностью переуступил права на просроченную задолженность (проще говоря, продал ваш долг).

Но справедливости ради отметим, что прямых законодательных запретов и ограничений для действий сборщиков долгов очень мало. Поэтому главное оружие заемщика - знание собственных прав. В чем они заключаются?

Гражданские правоотношения между вами и коллектором основаны на переуступке права требования. Согласно части 1 статьи 385 Гражданского кодекса, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
Для истребования просроченной задолженности по кредитам существует срок исковой давности - три года. Если он истек раньше, чем коллекторы вступили с вами в контакт, их требования не имеют юридической силы.
Гасить свой долг вы должны только банку-кредитору, и там же получать документы, подтверждающие каждый совершенный платеж. Даже если ваша задолженность «с концами» перешла третьему лицу, платежи следует осуществлять через банк. Ни в коем случае не передавайте наличных денег в руки коллекторам, кем бы они не представлялись!
Вы не обязаны по требованию коллектора продавать свое имущество в счет погашения долга, а коллекторы не имеют права изымать ваши вещи. Такая процедура возможна только по решению суда, и осуществляется только судебными приставами.
Вы имеете право не отвечать на телефонные звонки коллекторов и не открывать им дверь.

До настоящего времени федеральный закон, регулирующий коллекторскую деятельность, не принят - есть только проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который разрабатывает Минэкономразвития РФ. 2 июля 2012 года на пленуме Верховного суда России было принято постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В нем сказано, что кредитная организация не может передавать право требования по кредитам граждан лицам без банковской лицензии, если заемщик не согласился на это при подписании договора. Де-факто большинство банков давно уже предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о возможности передачи просроченной задолженности третьим лицам - теперь это будут делать все банки без исключения.

Как общаться с долговым агентом

Первое, и пожалуй, самое главное - сохраняйте спокойствие. Если у вас колени подгибаются от страха, сядьте. Несколько раз глубоко вдохните: станет легче, ваш голос зазвучит более уверенно. Займите удобную позу. Положите перед собой ручку или блокнот. Теперь вы готовы к разговору.

Прежде всего попросите сотрудника, звонящего вам, полностью представиться (нередко представители коллекторских агентств сообщают только имя и отчество, без фамилии), назвать должность. Запишите также контактные данные агентства. После этого можете смело класть трубку: для первого разговора вы сделали достаточно.

Обязательно перезвоните по телефону, который вам дали, проверьте предоставленную информацию.

Следующий звонок - в банк. Попросите подтвердить, что ваш долг передан для взыскания именно этим коллекторам. А теперь внимание: на данном этапе у вас есть шанс исправить ситуацию. Опишите банку свое финансовое положение, причины просрочек, попросите реструктурировать долг. Нередко банки идут на соглашение: подписывают с вами новый договор и предоставляют рассрочку от трех до шести месяцев. После подписания договора о реструктуризации, банк отзывает у коллекторского агентства ваше дело.

Если этот ход сработал, при следующих звонках коллекторов спокойно объясняйте, что достигли соглашения с банком. На угрожающие смс-ки типа «Оплатите задолженность, иначе суд» можно не обращать внимания.

При неблагоприятном сценарии (банк отказался от соглашения с вами, или сообщил, что все права на ваш долг теперь полностью принадлежат третьему лицу) общение с коллекторами, увы, продолжится. При дальнейших переговорах по-прежнему сохраняйте хладнокровие. Не оспаривайте долг, это бесполезно. Но не спешите делиться конфиденциальной информацией, в том числе о наличии имущества или счета в банке. Не раскрывайте сведения о близких родственниках, не отвечайте на личные вопросы («Вашу жену зовут Катерина, не так ли?»). Не грубите в ответ - спокойно попросите вернуться к обсуждению долга и способов его погашения.

Не умоляйте об отсрочке - на вас только усилят давление. Вместо этого, ссылаясь на 385-ю и 389-ю статьи ГК, попросите предоставить вам полный пакет документов, подтверждающих права нового кредитора и его правомочия - в частности, копию агентского договора, копию договора цессии, доверенность, выданную специалисту, который ведет переговоры и имеет доступ к вашим персональным данным, и т. д.

В результате вы, во-первых, выиграете время, которое так важно для должника, во-вторых, продемонстрируете свою юридическую грамотность и умение противостоять психологическому давлению.

В дальнейших беседах ставьте в центр обсуждения проблему: у вас есть долг, вы его не оспариваете, намерены вернуть, но находитесь в трудной финансовой ситуации. В коллекторских агентствах работают юристы, которые точно так же, как и банковские работники, могут предложить вам и рассрочку, и грамотную схему погашения задолженности.

Как с ними бороться, если вам угрожают

К сожалению, диалог с коллекторами не всегда получается выстроить в цивилизованной форме. Поэтому нельзя сбрасывать со счетов, что не в меру ретивые сборщики долгов начнут осыпать вас оскорблениями или угрожать.

Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются нарушением закона и влекут за собой административную и уголовную ответственность.

Если вам начали угрожать, прежде всего постарайтесь зафиксировать факт прямых угроз (например, путем записи телефонного разговора на диктофон). Затем напишите заявление в полицию. Его обязаны принять и начать проверку с целью установления личности злоумышленников. Учтите, что передача следователю записывающего устройства должна быть оформлена актом выемки, а саму запись нельзя конвертировать в другой формат.

Если запись сделать не удалось, все равно напишите заявление: доказательства соберет полиция, в том числе на основании свидетельских показаний. Копию заявления можете переслать в коллекторское агентство.

Но обычно даже сообщения о том, что разговор будет записан, достаточно для того, чтобы угрозы прекратились. Знание соответствующих статей уголовного кодекса также будет в помощь: так, оскорбление подпадает под 130-ю статью, угроза физического насилия - под 119-ю, а требование продать ваше имущество или отдать наличные деньги - под 169-ю (вымогательство).

Антиколлекторы - кто они?

Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.

Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы - профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.

Самое меньшее, что они могут сделать - это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель...

Вместо эпилога

Защита своих прав и злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств - не одно и то же.

Как банк, так и коллекторы имеют право требовать от вас возвращение долга.

Скрываться в надежде, что проблема «рассосется» сама собой, очень плохая тактика. Даже из самой тяжелой финансовой ситуации есть выход. Для оптимального решения проблемы важно лишь грамотно выстроить диалог с кредиторами и не платить больше, чем вы на самом деле должны.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт